個人年金のメリット
老後の生活資金の準備ができる
個人年金保険は普通の預貯金と違って安易に現金を引き出したりする事が出来ないので、確実に老後資金の準備が行えます。
また株式や債券などを組み入れた商品ではインフレリスクにも対応出来るように考えられています。
個人年金保険料控除で所得税＆住民税を軽減
最大で所得税5万円、住民税2万5千円の生命保険料控除と個人年金保険料控除が受けられます。
個人年金保険料税制適格特約を付けた契約であれば、一般の生命保険料控除と個人年金保険料控除の両方の控除が受けられます。
年金受け取りまで課税されない
年金受け取りまで課税されません。投資信託の様に途中で課税される事がないので複利効果が期待できます。
保険機能も兼ね備えている
保険会社によっても異なりますが、契約者が亡くなった場合、既に支払った保険料を返金してくれます。
契約者が普通に解約をすると、支払った保険料の合計額よりも少し減ってしまうのですが、契約者が亡くなった場合には保険金受取人に全額支払われます。
持病があっても加入可能
生命保険のような健康状態の告知の不要な商品もあり、持病のある人でも加入できる可能性があります。
個人年金のデメリット
解約控除がある
保険会社と契約を結んでから、定められた一定の期間未満で解約をすると、『解約控除』として運用資産から一定の率を差し引かれます。
インフレ耐性が無い
定額年金保険は契約時に将来の年金受給額が確定しますが、インフレが進んだ場合のリスクがあります。
保険会社破綻の可能性
変額年金保険は保険会社の破綻などにより、損害を受けるリスクがあります。
運用成績によって年金受給額が変動する
最低保証が付いた商品も有りますが、変額年金保険は保険会社の運用成績によって変動する為、年金受給額の予想が困難です。
関係費用がかかる
保険管理費用や資産運用費用として、関係費用が生じます。また基本の年金額が一定に満たない場合は、契約管理や年金給付開始後の保険管理として費用が必要となります。
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