個人年金の利率について

私達が支払っている保険料の一部は、将来の保険金支払いの財源として、保険会社に積み立てられ保険会社で運用されています。保険会社はあらかじめ一定の運用益を見込んで、その分の保険料を割引いている事になります。

この割引率を予定利率といい、予定利率が高いほど保険料が割引かれるので、契約者にとって大きなメリットとなります。

また、予定利率は基本的に契約時の利率のままですので、金利が上がっても保険の予定利率は上がりません。
中には利率が変わるものもありますが、利率変動型という区別がされています。

では予定利率が低い時期に契約した個人保険は損なのでしょうか？今後、利率が上がった際には保険会社が儲かるだけと思ってしまいますが、そうではありません。
ほとんどの個人年金が5年後との利差配当付きになっており、予定利率は変わらないけど、運用益がでたら配当しますという場合が多くみられます。

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